2026년 주택연금 개편 총정리: 월 수령액 인상부터 초기보증료 인하까지

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행복한 노년 부부가 집에서 재정 서류를 검토하는 따뜻한 일러스트레이션, 파스텔톤 배경

3줄 요약

1. 월 수령액 인상: 2026년 3월부터 주택연금 월 수령액이 평균 3.13% 인상 (72세, 4억원 주택 기준 월 4.1만원 증가)
2. 초기보증료 인하: 주택가격의 1.5% → 1.0%로 인하 (4억원 주택 기준 600만원 → 400만원)
3. 편의성 개선: 저가주택 우대 확대, 실거주 요건 완화, 고령 자녀 승계 가입 간소화

2026년 주택연금 개편, 무엇이 달라지나?

금융위원회는 2026년 2월 5일, ‘100세 시대, 주택연금 보장을 확대하고 편의성을 제고하겠습니다’라는 제목의 보도자료를 통해 주택연금 제도 개선방안을 발표했습니다.

이번 개편의 핵심은 월 수령액 인상과 초기 부담 완화입니다. 고령화 시대에 맞춰 주택연금의 실질적인 혜택을 높이고, 가입 문턱을 낮추는 데 초점을 맞췄습니다.

1. 월 수령액 인상 (2026년 3월 1일 시행)

계리모형 재설계를 통해 전반적인 월 수령액이 인상됩니다.

수령액 변화 예시

구분 변경 전 변경 후 증가액
평균 가입자 (72세, 4억원 주택) 월 129.7만원 월 133.8만원 +4.1만원 (3.13%)
전체 가입기간 누적 수령액 – – 약 849만원 증가

적용 대상: 2026년 3월 1일 이후 신규 신청자

2. 초기보증료 대폭 인하 (2026년 3월 1일 시행)

주택연금 가입 시 부담되는 초기보증료가 크게 낮아집니다.

보증료 변경 내용

항목 변경 전 변경 후
초기보증료 주택가격의 1.5% 주택가격의 1.0%
환급가능 기간 3년 5년 (슬라이딩 방식)
연보증료 대출잔액의 0.75% 대출잔액의 0.95%

실제 절감 효과 (4억원 주택 기준)

  • 초기보증료: 600만원 → 400만원 (200만원 절감)
  • 환급가능 기간 확대로 조기 해지 시에도 부담 감소

3. 저가주택 보유자 우대 확대 (2026년 6월 1일 시행)

정부 지원 정책 혜택을 받는 노인 가정의 모습을 표현한 친근한 일러스트레이션

취약 고령층에 대한 우대 지원이 더욱 강화됩니다.

우대 대상 조건

조건 내용
기초연금 부부 중 1인 기초연금 수급자
주택 보유 부부합산 1주택자
주택가격 시가 2.5억원 미만 (우대형 대상)

추가 우대 혜택 (1.8억원 미만 주택)

구분 변경 전 변경 후 우대 증가
평균 가입자 (77세, 1.3억원 주택) 월 9.3만원 우대 월 12.4만원 우대 +3.1만원

4. 실거주 요건 완화 (2026년 6월 1일 시행)

기존에는 주택연금 가입 주택에 반드시 거주해야 했지만, 불가피한 사유가 있는 경우 예외적으로 비거주가 허용됩니다.

예외 인정 사유

사유 세부 내용
질병 치료 병원·요양시설 등에 입원
자녀 봉양 자녀 등의 봉양을 받기 위해 다른 주택에 장기 체류
복지시설 입주 노인복지법상 노인주거복지시설로 이주

적용 대상: 부부합산 1주택자에 한함

5. 고령 자녀 승계 가입 간소화

주택연금 가입자 사망 후 만 55세 이상 고령 자녀가 동일 주택으로 주택연금에 재가입하려는 경우, 기존처럼 부모의 채무를 먼저 상환하지 않아도 됩니다.

개선 내용

  • 별도 채무상환 절차 불필요
  • 부모의 주택연금 채무는 주택 잔존가치 범위 내에서 자녀의 수령액으로 조정
  • 상속 시 주택연금 연속성 확보

주택연금 가입 조건

주택연금에 가입하려면 다음 조건을 충족해야 합니다.

기본 가입 요건

조건 내용
연령 부부 중 1명이 만 55세 이상
국적 부부 중 1명이 대한민국 국민
주택가격 부부 합산 공시가격 12억원 이하
거주 요건 가입자 또는 배우자의 실거주지 (주민등록 기준)

대상 주택

  • 주택법상 주택 (아파트, 연립, 단독주택 등)
  • 지방자치단체에 신고된 노인복지주택
  • 주거목적 오피스텔

신청 방법

온라인 상담 예약

  1. 한국주택금융공사 홈페이지 접속
  2. ‘주택연금’ → ‘예상연금조회’ 메뉴에서 예상 수령액 확인
  3. ‘전화 상담 예약’ 또는 ‘단체 설명회 요청’

전화 상담

  • 한국주택금융공사 콜센터: 1688-8114
  • 상담 시간: 평일 09:00 ~ 18:00

방문 상담

  • 전국 한국주택금융공사 지사 방문
  • 지사 찾기에서 가까운 지사 확인

시행 일정 정리

개선 사항 시행일 적용 대상
월 수령액 인상 2026년 3월 1일 신규 신청자
초기보증료 인하 (1.5% → 1.0%) 2026년 3월 1일 신규 신청자
저가주택 우대 확대 2026년 6월 1일 신규 신청자
실거주 요건 완화 2026년 6월 1일 신규 신청자
고령 자녀 승계 간소화 2026년 6월 1일 해당 조건 충족자

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 기존 주택연금 가입자도 수령액이 인상되나요?

A. 이번 개편은 2026년 3월 1일 이후 신규 신청자부터 적용됩니다. 기존 가입자는 기존 조건이 유지됩니다.

Q. 초기보증료 인하와 연보증료 인상 중 어느 쪽이 유리한가요?

A. 초기보증료 인하폭이 크고, 연보증료 인상폭은 소폭(0.75% → 0.95%)이어서 대부분의 가입자에게 유리합니다. 특히 가입 초기 부담이 크게 줄어듭니다.

Q. 다주택자도 가입할 수 있나요?

A. 부부 합산 공시가격 12억원 이하라면 다주택자도 가입 가능합니다. 다만, 일부 우대 혜택(실거주 요건 완화 등)은 1주택자에게만 적용됩니다.

Q. 주택연금 가입 후 이사할 수 있나요?

A. 가능합니다. 담보주택 변경 절차를 통해 새 주택으로 주택연금을 이전할 수 있습니다. 한국주택금융공사에 문의하세요.

참고 및 문의

이 글은 2026년 2월 7일 금융위원회 보도자료를 기준으로 작성되었습니다. 정책은 변경될 수 있으니 신청 전 공식 사이트에서 최신 정보를 확인하세요.

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